Affacturage : une comparaison des types de solutions existantes sur le marché

comparaison-affacturage-moment

L’un des plus grands défis que doit relever un entrepreneur est la gestion des flux de trésorerie. Il n’est jamais facile de prévoir avec précision le moment où vos clients vont payer. D’autre part, les paiements à effectuer sont souvent difficiles à prévoir. En comparaison à leurs activités de gestion, les dirigeants d’entreprises passent beaucoup de temps à gérer les flux de trésorerie et à s’assurer qu’ils sont en mesure de respecter tous leurs engagements financiers.

Les entreprises utilisent l’affacturage pour le processus de vente de leurs factures ou de leurs comptes clients afin de convertir les ventes en argent liquide. En recourant aux services d’un affactureur, les entreprises peuvent améliorer leur position de liquidité et éviter simultanément les inconvénients liés au recouvrement des montants dus par leurs clients.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L’affacturage est un moyen financier qui permet d’obtenir, sans dette, de l’argent en échange de facture pour alimenter un fonds de roulement. Contrairement à un prêt traditionnel, avec l’affacturage, vos clients paient directement le factor, ce qui vous permet d’avoir moins de soucis. Si vous devez attendre plus de 30 jours pour être payé, l’affacturage peut vous aider à combler ce retard en libérant plus tôt les fonds bloqués dès l’émission de la facture.

via GIPHY

C’est un excellent moyen d’améliorer la trésorerie des entreprises saisonnières. Attendre d’être payé sur les factures peut ralentir le potentiel de croissance d’une entreprise, car elle se retrouve à attendre d’être payée sur la dernière facture avant d’avoir le capital nécessaire pour vendre à nouveau.

Comment ça marche ? ?

– Vous présentez une ou plusieurs factures à vos clients

– Vous êtes immédiatement avancé jusqu’à 90 % de la valeur de votre facture

– Votre client paie la facture sur votre compte de 30 à 90 jours plus tard

– Vous recevez le remboursement restant, moins les frais du factor

Petite comparaison des types de factors

En générale, vous devez avoir un minimum de 100 000 € de chiffre d’affaires et des clients dans le milieu professionnel (BtoB). Certains factors peuvent financer des TPE en création ou avec moins de 100 K€ de CA. Cependant leurs tarifs restent élevés.

Attention aux inconvénients de l’affacturage : ?

Bien que l’affacturage puisse offrir des avantages aux TPE et PME, il est conseillé de prendre quelques précautions avant d’utiliser le factoring.

Si votre entreprise vend des marchandises contre remboursement, il peut être très difficile de régler les litiges qui résultent de l’annulation d’une facture pour des marchandises qui ont été retournées.

Par ailleurs, la plupart des sociétés d’affacturage facturent des frais de traitement et des frais d’affacturage. Les frais de traitement représentent un pourcentage du montant de la facture et sont liés à la durée de crédit après laquelle l’acheteur paiera. Suivant les cas, cela peut s’avérer être une source de financement coûteuse. Faites une comparaison des offres d’affacturage pour économiser de l’argent sur ce moyen de financement.

En cas de retard de paiement de votre client au Factor, vous pouvez être définancé et des frais d’affacturage sont prélevés. Pour éviter cela, vous devez négocier les conditions avec votre affactureur et souscrire un contrat sans recours.

comparaison-affacturage

Les différents types d’affacturage :

Affacturage avec recours : l’entreprise reste tenue de rembourser les fonds reçus en échange des factures qui finissent par être impayées.

Affacturage sans recours : l’affacturé est protégé par une protection contre les créances douteuses qui fonctionne comme une assurance crédit sur les fonds libérés en cas de non-paiement par le client.

Affacturage non divulgué ou confidentiel : le client final n’apprend jamais qu’un tiers est impliqué dans l’arrangement.

Reverse factoring : L’affacturage inversé ou le financement de la chaîne d’approvisionnement est le cas où une banque ou un factor s’engage à payer les factures d’une entreprise aux fournisseurs à un taux avantageux en échange d’un escompte. Il est différent de l’affacturage traditionnel, où un fournisseur veut financer ses créances. L’affacturage inversé est une solution de financement initiée par le donneur d’ordre pour aider son fournisseur à financer facilement ses créances. Généralement à un coût d’intérêt inférieur à celui qu’offrent habituellement les factors.

Le financement de la chaîne d’approvisionnement vaut la peine d’être examiné, quel que soit le maillon de la chaîne. Le financement de la chaîne d’approvisionnement, qui constitue un moyen peu coûteux d’approvisionner les fournisseurs en liquidités, permet à des milliers de produits manufacturés d’arriver à temps à leur destination.

Les fournisseurs de grandes pièces automobiles, de produits électroniques, les grossistes en vêtements peuvent tous bénéficier de ce mode de financement à faible coût. En effet, l’acheteur bénéficie de la possibilité de prolonger ses délais de paiement et le fournisseur d’être payé plus tôt. C’est devenu un mode de financement privilégié pour les deux côtés de la chaîne de fabrication.

Affacturage sur l’ensemble du chiffre d’affaires : en utilisant le factoring sur l’ensemble du poste clients, vous financez chaque facture dès son émission, ce qui vous garantira un flux régulier de liquidités et vous fournira les ressources nécessaires pour développer votre entreprise. Les contrats d’affacturage intégral sont généralement utilisés par les entreprises qui apprécient un flux de trésorerie positif et ne disposent pas de leurs propres procédures de contrôle du crédit.

Affacturage sélectif : cette technique vous permet de choisir les factures que vous financez. Cela vous donne un plus grand contrôle sur le processus de recouvrement des crédits. Toutefois, ce type de contrat d’affacturage nécessite un certain contrôle interne du crédit, de sorte qu’il tend à être moins adapté aux petites et moyennes entreprises. L’alternative à cette solution est une assurance à la facture contre les retards de paiement, Moment.

Affacturage ponctuel : on les appelle financement ponctuel de factures, les contrats d’affacturage ponctuel vous permettent de financer une seule créance. Cette solution est sans engagement de montant ou de durée. Elle est normalement utilisée dans les situations d’urgence ou en cas de saisonnalité et a tendance à être assez coûteuse.


Sur le même sujet…