Qu’est-ce que l’assurance-crédit ?

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L’assurance-crédit protège votre entreprise contre les risques commerciaux et politiques indépendants de votre volonté. Cette solution améliore la qualité de vos résultats et vous aide à croître de manière rentable, en minimisant le risque d’insolvabilité soudaine ou inattendue des clients

L’assurance-crédit vous donne la confiance nécessaire pour accorder du crédit à de nouveaux clients et améliore également l’accès au financement, souvent à des tarifs plus compétitifs.

L’assurance-crédit concerne les créances à court terme, c’est-à-dire celles exigibles dans les 12 mois.

C’est une protection du bilan et vous donne la confiance de savoir que vos débiteurs sont protégés. Elle minimiser aussi le risque de faire plus avec vos clients et d’accepter de nouveaux clients.

L’assurance-crédit est un produit qui non seulement protège ce que vous faites et minimise les risques auxquels votre entreprise est actuellement confrontée. C’est aussi un outil que votre entreprise peut utiliser pour croître et ainsi atteindre les objectifs beaucoup plus rapidement que si vous deviez atténuer votre ambition en prenant en compte le risque de défaillance du client

L’assurance-crédit protège votre entreprise contre le non-paiement par vos clients de leurs dettes commerciales envers vous. 

Ces dettes peuvent résulter du fait qu’un client devient insolvable ou ne paie pas dans les termes et conditions convenues (c’est-à-dire «défaut prolongé»).

Le fonctionnement est simple : les assureurs surveillent les performances financières et le bien-être de vos clients

Ils attribuent à chacun des clients une note qui est le reflet de la santé de leur activité et la façon dont ils mènent leurs affaires.

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Sur la base de cette évaluation des risques, chacun de vos acheteurs se voit alors accorder par l’arbitrage une limite de crédit. C’est la limite jusqu’à laquelle vous, l’assuré, pouvez échanger et pourrez réclamer une indemnisation en cas de problème. 

Cette limite peut être révisée à la hausse ou à la baisse à mesure que de nouvelles informations deviennent disponibles.

Les créances clients peuvent représenter jusqu’à un tiers du total de l’actif du bilan d’une entreprise

La gestion efficace de vos créances clients joue donc un rôle clé, cette action va :

  • Assurer une protection complète contre le risque d’insolvabilité
  • Améliorer vos relations clients
  • Améliorer les relations bancaires et l’accès au financement
  • Soutenir l’expansion des ventes

Si la marge bénéficiaire de votre entreprise est de 5% et que l’un de vos acheteurs fait défaut sur une dette de 100.000€ , vous devrez alors réaliser des ventes supplémentaires d’une valeur de 2.00.000 € pour compenser la perte de bénéfices. 

Une police d’assurance-crédit vous aide à gérer vos comptes clients et à atténuer vos pertes en cas de non-paiement. ?‍♀️

Les  solutions d’assurance-crédit s’adaptent à la taille, au secteur et aux besoins de votre entreprise

L’assurance-crédit s’adapte aux petites et moyennes entreprises (PME), aux grandes entreprises et aux multinationales.
L’assurance-crédit fait partie intégrante du monde des affaires d’aujourd’hui. 

Du consommateur de détail moyen au grande ETl, la capacité de tirer parti du crédit comme moyen d’acheter aujourd’hui et de payer plus tard est une fonction essentielle de l’économie.
Ainsi, pour les entreprises, accorder du crédit aux clients et obtenir du crédit auprès de vos fournisseurs est tout simplement la façon dont les affaires se font.

Pourtant, que se passe-t-il lorsqu’un client à qui vous avez accordé un crédit ne finit jamais par payer? Et si le client fait faillite? 

Afin de se protéger des pertes financières qu’un client peut causer, les entreprises profitent généralement de l’assurance-crédit.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit?

L’assurance-crédit, également appelée assurance-crédit à l’exportation, protège les entreprises contre les pertes financières liées au non-paiement de biens ou de services par leurs acheteurs. 

Si un acheteur ne paie pas, souvent en raison d’un défaut prolongé, d’une faillite ou d’une insolvabilité, l’assurance-crédit commerciale peut couvrir une partie ou la totalité des pertes.

L’assurance-crédit peut être une bouée de sauvetage cruciale pour de nombreuses entreprises. On sait qu’il suffit souvent d’un seul client insolvable ou une commande impayée pour peser sur les finances et les flux de trésorerie disponibles d’une entreprise. 

L’assurance-crédit peut protéger contre les risques suivants:

  • Non-paiement ou défaut prolongé
  • Insolvabilité d’un client, faillite ou statut similaire
  • Non-paiement en raison de risques politiques, comme la guerre ou le terrorisme

Ai-je besoin d’une assurance crédit ?

Si votre entreprise vend des biens ou des services et permet aux clients de payer plus tard, l’assurance-crédit commercial peut être un investissement prudent. 

En termes simples, l’assurance-crédit vous aide à endiguer les pertes résultant de clients non payants.

Si votre entreprise exerce ses activités à l’échelle internationale, l’assurance-crédit peut revêtir une importance particulière. 

Lorsque vous ouvrez votre entreprise au commerce mondial, vous exposez également votre entreprise à des risques mondiaux, qui sont nombreux. 

D’autres pays peuvent subir des risques politiques tels que la guerre, le terrorisme, des émeutes ou des changements dans les réglementations gouvernementales. Ces derniers peuvent tous avoir un impact sur la capacité d’un client à payer à temps ou pas du tout. 

L’assurance crédit peut vous fournir un filet de sécurité qui vous permet d’offrir des conditions de crédit à vos clients internationaux en toute confiance

L’assurance-crédit va également vous aider à développer votre entreprise. ? ?

Sans une sorte de protection financière, chaque vente que vous effectuez à crédit peut être considérée comme un risque. Ceci vous empêcha d’augmenter les ventes pour développer davantage votre entreprise. 

Pour les entreprises plus récentes, cela est particulièrement important, car le montant du capital que vous avez en réserve peut être limité. 

De plus, pour les entreprises dont la clientèle est plus petite, chaque client peut représenter un risque relativement important pour l’entreprise. 

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L’assurance crédit vous aide à réduire vos risques et vous permet de poursuivre votre croissance, sans avoir à vous soucier d’un client non payant.

Avantages de l’assurance-crédit. En plus de fournir à votre entreprise un filet de sécurité financière que vous pouvez exploiter pour vous protéger contre les clients mauvais payeurs. Les polices d’assurance-crédit offrent souvent les services avantageux suivants:

  • Suivi du portefeuille. Vous avez accès à des moniteurs de portefeuille professionnels qui peuvent suivre de manière proactive les clients et leur capacité de paiement
  • Rapports par pays. Pour les entreprises qui souhaitent entrer dans de nouveaux pays, les assureurs peuvent fournir les recherches et les rapports nécessaires pour évaluer correctement les risques commerciaux sur ces marchés
  • Soutien aux comptes clients. Les assureurs peuvent offrir un accès à des analystes professionnels du crédit commercial qui peuvent aider à gérer les créances impayées
  • Services de collecte. Les assureurs donnent souvent accès à des services de recouvrement de créances à prix réduit

Que couvre l’assurance-crédit?

  • L’assurance-crédit fournit une couverture financière pour tout ou partie des pertes subies en raison du non-paiement de biens ou de services par un client. Généralement, cette couverture protège contre les clients qui ne sont pas en mesure de payer en raison de l’insolvabilité du client, d’un défaut de paiement prolongé ou d’un risque politique.
  • Les polices d’assurance-crédit sont souvent adaptées aux assurés en fonction des besoins, mais des polices standard existent et sont couramment utilisées par les petites entreprises aux exigences moins complexes.
  • Les entreprises peuvent décider de la couverture dont elles ont besoin dans leur police et si elles doivent couvrir l’ensemble de leur portefeuille de clients ou un sous-ensemble

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