4 InsurTech au secours des TPE et PME contre les retards de paiement

retard-paiement-TPE

La gestion du poste client est l’un des enjeux majeurs des TPE-PME. Alors qu’elles font face à des charges fixes incompressibles (paiement des salaires, charges salariales, loyer, etc.) ou des besoins immédiats de trésorerie, toutes sont confrontées au même problème : les retards de paiement !

Les solutions portées par les acteurs traditionnels (banques ou assurances) ne sont pas adaptées aux problématiques des TPE-PME en raison de leur complexité, de leurs coûts ou de leurs critères d’éligibilité. Les plus connues sont l’affacturage, les lettres de crédit ou l’assurance-crédit ; elles se caractérisent par 2 critères :

  • Un niveau d’engagement trop contraignant : il est souvent nécessaire de mettre tout ou une partie importante du chiffre d’affaires
  • Une expérience utilisateur décevante : l’inscription et l’utilisation requièrent des documents papiers et souvent des rendez vous physiques

Heureusement, devant l’ampleur du problème, de nouveaux acteurs proposent des services avec des parcours en ligne et sans engagement, uniquement à la facture.

Basées sur des technologies récentes, ces offres sont conçues pour répondre aux attentes des TPE-PME qui n’ont pas de temps à consacrer aux procédures complexes, et souhaitent des solutions flexibles qui s’adaptent à leurs besoins.

Moment vous propose dans cet article d’analyser les 4 offres (Finexkap, CashInTime, Edebex, Moment) qui nous ont semblé les plus pertinentes sur le marché en les évaluant sur les axes qui comptent pour les TPE-PME :

  • la structure du prix
  • le montant moyen des services
  • l’expérience utilisateur

Structure du prix

Notre première grille d’analyse compare la structure du prix de chacun des acteurs, pour qu’enfin vous puissiez comprendre ce qui s’y trouve. Les services proposent des structures de prix différentes avec des frais fixes, un prix de base en % de la facture et des frais variables. La tableau ci-dessous récapitule la structure des frais appliqués par les 4 services.

Assurance contre les retard de paiement, comparatif des frais facturés

Les consommateurs ont bien souvent une préférence pour un prix fixe et transparent. La composante la plus deceptive est celle des frais supplémentaires qui peuvent rendre le service cher en cas de retard important notamment.

Prix moyen du service

Notre seconde analyse concerne le prix moyen du service en % du montant de la facture. Cet élément est essentiel dans le choix de ce type de service car bien souvent les entreprises ne peuvent pas sacrifier une part trop importante dans un service financier.

Prix moyen des néo-services financiers

Les néo-services financiers analysés dans cet article interviennent à 2 moments distincts du cycle de vos factures :

  • Dès l’émission pour un tarif moyen compris entre 3,5% et 6,2% : En rachetant vos créances, EdebexFinexkap et CashInTime vous permettent de financer vos conditions de crédit dès l’émission de votre facture.
  • A l’échéance de votre facture pour un prix fixe de 2% Moment vous protège contre les retards de paiement. Ainsi, les utilisateurs sont indemnisés à partir de la date d’échéance en cas de retard de paiement pour à la facture.

L’expérience utilisateur

Au delà du prix, d’autres éléments sont importants dans le choix du service, en voici 3 dans le tableau ci dessous :

Comparatif des différents acteurs du secteur de l’assurance contre les défauts de paiement

Avec son offre axée sur les retards de paiement, Moment vous laisse propriétaire de vos factures, vous permettant de rester maître du suivi des créances de vos clients. En revanche EdebexFinexkap et CashInTime se substituent à vous dans l’encaissement des créances de vos clients.

CashInTimeEdebex et Moment vous apportent une réponse immédiate sur l’éligibilité de vos factures. Finexkap vous informe de l’éligibilité de vos factures au service sous 24h à 72h.

Ce qu’il faut retenir

Les solutions CashInTimeEdebex ou Finexkap affichent des coûts plus élevés (et parfois évolutifs), mais sont utiles en cas de besoin immédiat de trésorerie.

Moment vous permet d’être payé à temps et permet ainsi une meilleure visibilité de votre trésorerie. Proposée à un prix fixe et abordable ce service est un bon outil de gestion de sa trésorerie au quotidien.

Enfin, des services alternatifs accompagnent les entreprises avec des solutions logicielles qui permettent de pallier au problème des retards de paiement :

  • Cashview prévoit le besoin en trésorerie
  • Upflow automatise les relances client
  • Rubypayeur propose une solution de recouvrement communautaire

Bien qu’elles ne versent pas d’argent, ces sociétés permettent d’améliorer la gestion du poste client (réduction du DSO*, anticipation).

*DSO (Days Sales Outstanding) : nombre de jours de crédit clients, soit le chiffre d’affaires facturé non encore encaissé.


Sur le même sujet…